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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

lunes, 31 de octubre de 2011

RDC: Modernización del sistema de pagos y comité de banca móvil


(Textos recobrados de MicroDinero) El banco central de la República Democrática del Congo (BCC) comprometió para fines de diciembre de 2011 el advenimiento de mecanismos regulatorios que permitan el desarrollo de la banca móvil en el país.

Jean-Claude Masangu
Lo hizo a través de su presidente, Jean-Claude Masangu, en el marco de unas jornadas de mensajerías financieras realizada este viernes en Kinshasa.

El funcionario dijo que el nuevo enfoque del BCC en materia de supervisión, buscando ante todo seguridad y rapidez en las operaciones, toma en cuenta principalmente las nuevas tecnologías de información y comunicación.

“El banco central se ha involucrado en un vasto programa de modernización de los sistemas y medios de pago y principalmente en el desarrollo de medios de pago a través de la telefonía móvil”, dijo Masangu, según informó este lunes el portal Media Congo. Mencionó que, desde febrero de este año, el BCC puso en funcionamiento el Comité de Banca Móvil (CMBF, integrado por representantes de la autoridad regulatoria, bancos, empresas de telefonía y telecomunicaciones y del ministerio de Finanzas) con vistas a la puesta en marcha de la banca móvil en la RDC antes de fin de año.

Se espera que la implementación de la banca móvil permita a usuarios del servicio de telefonía celular tener una cuenta bancaria o realizar transferencias o pagos a través de sus teléfonos móviles.

De acuerdo con Masangu, el decenio 2010-2020 será el de la expansión y la penetración geográfica del sistema financiero congoleño.

“Más allá de la modernización actual del sistema nacional de pago, la integración de instituciones de microfinanzas, las cooperativas de ahorro y crédito y las mensajerías financieras dentro del sistema e introducción del Mobile Money va a cambiar el paisaje financiero de la RDC y permitir a los excluidos del sistema financiero acceder a servicios tales como el ahorro, transferencia de dinero, pago de facturas y de salarios”, se entusiasmó el directivo.

Y destacó que este nuevo instrumento de pagos mediante telefonía móvil tendrá el mérito de promover la inclusión financiera a gran escala, haciendo frente a las dificultades inherentes a la gran extensión del territorio nacional.

Iniciativa de la CE en responsabilidad empresarial y promoción de pymes


(Textos recobrados de MicroDinero) La Comisión Europea acaba de presentar en Bruselas un nuevo paquete de medidas para apoyar el entrepreneurship y la actividad económica responsable, al entender que este enfoque permitirá un “mayor crecimiento económico y más sostenible”.

Lásló Andor
En primer lugar, la Iniciativa Social Business (Empresas Sociales) busca ayudar a este sector en ascenso a satisfacer su potencial inexplotado. Esto se complementa con una ambiciosa estrategia de Responsabilidad Social Empresaria tendiente a generar un mayor nivel de confianza del consumidor e incrementar la contribución de las empresas al bienestar de la sociedad.

Ambas iniciativas consolidan los esfuerzos de la Comisión por tratar asuntos sociales y medioambientales con el sector privado, lo que resulta especialmente oportuno en una coyuntura de restricciones en los presupuestos públicos”, sostuvo el cuerpo.

Por otra parte, la CE está proponiendo incrementar la transparencia y promover negocios sustentables entre firmas multinacionales. “Las empresas mineras y forestales deberían ser más abiertas a los impuestos, regalías y primas que se pagan en todo el mundo”, recalcó.

Finalmente, la Comisión propuso simplificar reglas contables para pequeñas y medianas empresas, ahorrándoles potencialmente hasta € 1.700 millones por año. Las propuestas además reducirían gravosas obligaciones de reporte a empresas cotizadas, incluyendo pymes, añadiendo en consecuencia ahorro de costos.

En palabras del vicepresidente de la Comisión y comisario de Industria y Emprendimiento, Antonio Tajani, “este conjunto de medidas redunda en interés tanto de las empresas como de la sociedad europea en general. Reduce las cargas administrativas de las pequeñas y medianas empresas y sienta las bases de una economía social de mercado fuerte y dinámica a medio y largo plazo”.

Según declaró Michel Barnier, comisario de Mercado Interior, “las empresas sociales constituyen uno de los sectores con potencial sin aprovechar en nuestro mercado único. Este tipo de empresas constituye un buen ejemplo de planteamiento de negocio responsable y contribuye al mismo tiempo al crecimiento y al empleo. Sin embargo, necesitamos velar por que todas las empresas, y no sólo las sociales, tengan en cuenta seriamente su incidencia en la sociedad en general. Este es el motivo por el que deseo que las grandes multinacionales, sobre todo las de los sectores minero y forestal, sean más abiertas en lo relativo a lo que se paga a las administraciones en todo el mundo”.

Por su parte László Andor, comisario de Empleo, Asuntos Sociales e Inclusión, comentó lo siguiente: “La actividad empresarial socialmente responsable responde al convencimiento de que la crisis no es sólo económica y financiera, sino también ética. Las empresas no siempre se atienen a valores tales como la solidaridad, la sostenibilidad, la inclusión y la integridad y, en mi opinión, nuestras economías han sufrido a consecuencia de ello. Por eso, las empresas sociales y la responsabilidad social de las empresas pueden tener un efecto decisivo y contribuir así a los objetivos de Europa 2020 de más empleo y crecimiento”.

Modernización del concepto de RSE

La Comunicación de la Comisión sobre la responsabilidad social de las empresas brinda una definición modernizada de este concepto guardando la coherencia con las directrices y principios reconocidos internacionalmente. Sirve de estrategia que permita a las empresas aprovechar más eficazmente su potencial. Su objetivo es mejorar la confianza en las empresas, para lo cual pondrá en marcha también en 2013 un premio europeo a la RSE y creará plataformas en la materia con diversas partes interesadas en una serie de sectores industriales pertinentes.

Empresas sociales

Las empresas sociales son aquellas que ejercen un impacto social positivo y cuyos objetivos empresariales son también sociales, no sólo maximizar los beneficios. Hoy en día, la economía social representa el 10 % de las empresas europeas y da trabajo a más de 11 millones de asalariados. La Iniciativa de Empresa Social incluye una serie de medidas encaminadas a apoyar su mayor desarrollo. Propone maneras de mejorar el acceso de las empresas sociales a la financiación (incluida la financiación de la UE mediante los Fondos Estructurales y la creación futura de un instrumento financiero que proporcione fondos de inversión social e intermediarios financieros con instrumentos de capital, deuda y riesgo compartido), medidas para aumentar la visibilidad y un entorno normativo simplificado, incluida una futura propuesta de Estatuto de la Fundación Europea, la próxima revisión de las normas en materia de contratación pública y ayudas estatales a los servicios sociales y locales.

jueves, 27 de octubre de 2011

Alientan al NMB a expandir su modelo comercial en África del este


(Textos recobrados de MicroDinero) El ministro de Cooperación de Tanzania en África del Este, Samuel Sitta, exhortó al Banco Nacional de Microfinanzas (NMB, uno de los mayores bancos comerciales, que cotiza en la bolsa de su país) a expandir sus operaciones a otros países del bloque regional.

Samuel Sitta
El funcionario hizo esta apelación en Arusha durante la apertura de una conferencia anual global organizada por Rabobank, banco cooperativo holandés que controla el 35% de las acciones del NMB.

Sitta dijo que los estados miembros de la Comunidad Este Africana (EAC, en inglés) vienen trabajando en promover la cooperación entre los mercados de capital y las bolsas de valores en la región.

“Estamos activamente comprometidos a establecer una bolsa de valores regional dentro de la comunidad con bases de operaciones en cada uno de los estados miembros (Tanzania, Kenia, Uganda, Ruanda y Burundi). Apuntamos a crear un vibrante mercado de capitales”, señaló, según informó la agencia de noticias tanzana IPP Media.

“En estas circunstancias promisorias, aliento al NMB a expandir sus servicios más allá de Tanzania. Quisiera ver al NMB en un futuro cercano operando en Kenia, Uganda, Ruanda, Burundi…”, agregó.

En opinión de Sitta, desde su privatización, el NMB ha hecho un avance significativo en llevar servicios de intermediación financiera a los tanzanos.

El NMB juega un rol muy importante en el financiamiento de agricultores de pequeña escala y organizaciones cooperativas vinculadas a negocios agrícolas y de la alimentación.

Unos 18,9 millones de colombianos disponen, al menos, de un producto financiero


(Textos recobrados de MicroDinero) En Colombia, el 62.7% de la población mayor de edad tiene acceso a algún producto de ahorro o crédito, siendo la cuenta de ahorros, con cerca de 18 millones de usuarios, el instrumento financiero de mayor penetración entre la población bancarizada, seguida por la tarjeta de crédito con 5,3 millones de usuarios.

De acuerdo con el más reciente Informe de Inclusión Financiera Colombia 2011 realizado por Asobancaria (correspondiente al segundo trimestre de 2011), el número de personas con acceso a algún producto financiero alcanza los 18,9 millones de personas, con un aumento de 173 mil personas respecto al trimestre inmediatamente anterior, y de 1,1 millones de personas al compararlo con el mismo trimestre del año pasado (junio de 2010).

El Informe revela que la variación anual más significativa se dio en las tarjetas de crédito, nicho en el que el número de personas con ese producto creció un 14,6%, es decir, 682 mil nuevas personas. Por su parte el número de usuarios del sistema financiero con cuenta de ahorros creció 7,1% durante el último año, lo que en términos absolutos equivale a una diferencia positiva de 1,2 millones de personas. También fue significativo el aumento de personas con cuenta corriente el cual creció a razón de 2,3% entre el segundo trimestre de 2010 y el segundo trimestre de 2011.

Como hecho relevante, el informe señala que el número de personas menores de 18 años con algún producto financiero pasó de 846 mil en junio de 2010 a 982 mil en junio de este año, con un incremento de 16%, lo que muestra una dinámica positiva en el acceso de esa población.

Al respecto, María Mercedes Cuéllar, presidenta de Asobancaria, destacó el comportamiento positivo del sector bancario en el país y resaltó que los datos presentados en el Informe demuestran que la población bancarizada continúa en aumento gracias a la solidez, respaldo y compromiso del sector.

Otros productos líderes en la bancarización

Con datos a junio de 2011, el número de personas con crédito de consumo creció en 452 mil respecto al mismo mes de 2010, llegando a 4,2 millones de personas con ese tipo de producto. El hecho se explica, entre otros factores, por las buenas perspectivas sobre el entorno económico y la mejora en los indicadores de empleo.

El microcrédito también ha sido determinante a la hora de hablar de inclusión financiera pues el número de personas con esa modalidad de crédito pasó de 1,09 millones en junio de 2010 a 1,25 millones este año, lo que representa una variación porcentual de 14,5%, es decir, 158 mil personas más que el año pasado.

Por otra parte, para el segundo trimestre de 2011, 2,3% de la población adulta cuenta con crédito de vivienda. La variación anual en términos absolutos es de cerca de 13 mil personas.

Cobertura física de la infraestructura financiera

El Informe establece que la presencia de la banca a través de oficinas tuvo un crecimiento importante durante el último año. De acuerdo con el informe de transacciones y operaciones de la Superintendencia Financiera de Colombia (Superfinanciera), el número de oficinas físicas creció 7,5% en el periodo que va de junio de 2010 a junio de 2011, lo que equivale a un incremento de 359 sucursales bancarias en todo el país.

También se destacó el buen comportamiento que han tenido los corresponsales no bancarios, que durante el último año pasaron de 5.766 agentes a 12.245 agentes, lo que equivale a un incremento de 112%.

Según información de las redes de bajo valor, Redeban Multicolor y Credibanco Visa, el número de datáfonos continúa mostrando importantes crecimientos. En el primer semestre de 2011 el número de dispositivos instalados en los establecimientos comerciales superó las 155 mil unidades, lo que equivale a un crecimiento del 18,3% con respecto al primer semestre de 2010.

Otro dato relevante es el número de cajeros automáticos, que pasó de 9.634 terminales instaladas en junio de 2010 a 10.292 terminales en junio de 2011, lo que representa un crecimiento anual de 6,8%.  En ese sentido, cabe señalar que la industria bancaria está realizando importantes inversiones en su red de cajeros en el proceso de transición a tecnologías que permitan la lectura de las tarjetas con chip y así brindar mayor seguridad a los usuarios.

Cobertura Móvil de la infraestructura financiera

Es significativo el aumento de la banca móvil, en la medida que son cada vez más las personas que utilizan su teléfono celular para la realización de transacciones financieras. Según cifras de Redeban Multicolor y de Credibanco Visa, el número de usuarios de ese canal era de casi un millón y medio de personas a junio de 2011, lo que representa más del 8% del total de personas con al menos un producto financiero. A la fecha ocho bancos colombianos prestan servicios a través de banca móvil.

Internet por su parte presenta tasas de crecimiento bastante altas en términos de usuarios, número y montos de transacciones, no obstante que su potencial es relativamente más limitado que el de la banca móvil. Según la firma Havas Digital, 4,3 millones de usuarios del sistema financiero usan internet para realizar sus transacciones, lo que representa un 23% de los 18,9 millones de colombianos con al menos un producto financiero.

miércoles, 26 de octubre de 2011

Micro Agenda


(Textos recobrados de MicroDinero)

Florencia Montes de Oca
Buenos Aires, Argentina. La demanda de microcrédito en Argentina: Nuevas estimaciones. Organiza la Escuela de Negocios, Universidad Católica Argentina (UCA), 26 de octubre de 2011, 18:30 hs, Auditorio 1, edificio San José (Av. Alicia Moreau de Justo 1600). Disertante: Martin Grandes, director del Programa de Investigación Aplicada. Comentaristas: Eduardo Donza (investigador), Marta Bekerman (Avanzar) y Florencia Montes de Oca (directora ejecutiva de la Red Argentina de Instituciones de Micrcrédito).

Bangalore, India. Gestión para ONGs, RSE y donantes. Organiza el Instituto Indio de Gestión Bangalore (IIMB), 31 de octubre al 2 de noviembre de 2011. Creando medios de vida sustentables. Este programa es ofrecido a staff senior y fundadores de ONGs, ejecutivos altos y medios del sector empresario que trabajen en iniciativas RSE y staff de agencias de donantes.

Valladolid, España. Ciclo de documentales sobre microcrédito. La Universidad de Valladolid (UVA) ha organizado un ciclo de documentales que se desarrollará del 2 al 4 de noviembre, con el título "Microfinanzas y Cooperación". Las proyecciones tendrán lugar en el Aula Mergelina a las 18 horas y, a continuación, se abrirá un debate. La entrada será libre hasta completar aforo. Miércoles 2 Small fortunes: Microcredit and the future of poverty, de Matt Whitaker (EE.UU) y Caught in Microcredit debt, de Tom Heinemann (Dinamarca). Jueves 3 When China met Africa, de Marc y Nick Francis (Reino Unido). Viernes 4 Deuda, de Jorge Lanata (Argentina). Más eventos paralelos de la Cumbre Mundial del Microcrédito de la UVA: Teatro de calle con las compañías Popopopo y Telón de azúcar, 2 y 3 de noviembre, 12:30 y 17:30, zona exterior de la Escuela de Ingenierías Industriales; 4 de noviembre, 18 hs, representación de la compañía Telón de Azúcar.

Luxemburgo, Luxemburgo. Semana Europea de las Microfinanzas. Organiza la Plataforma Europea de Microfinanzas (e-MFP), 2 al 4 de noviembre de 2011, Abadía de Neumünster. El tema de este año es “Finanzas inclusivas para personas excluidas: Microfinanzas reenfocándose en vulnerables, desasistidos y subasistidos”. Tres cursos de capacitación. Plenarias, talleres y mesas redondas.

Cali, Colombia. 2da Cumbre Mundial de Mujeres Empresarias. Organizan el Centro de Eventos Valle del Pacífico y ColEmpresarias, 2 al 5 de noviembre de 2011, Centro de Eventos Valle del Pacífico. Talleres, ruedas de negocios y exhibición de productos. Buenas prácticas en RSE-Igualdad de género. Productos financieros para mujeres microempresarias.

Singapur, Singapur. World Entrepreneurship Forum 2011. Organizado por la Nanyang Technological University (NTU) y la Action Community for Entrepreneurship Singapore (ACE). La cuarta edición del foro tendrá lugar del 2 al 5 de noviembre de 2011, con 130 miembros oficiales, entrepreneurs, emprendedores sociales, expertos y políticos de 60 países reunidos para compartir recomendaciones sobre innovación y tecnología.

martes, 25 de octubre de 2011

Cien estudiantes "bancarios por un día" en Paraguay


(Textos recobrados de MicroDinero) Unos 100 estudiantes del último año de la educación escolar media con interés en profesiones relativas a la operatividad de un banco fueron este martes “Bancarios por un día”, gracias a una iniciativa de Visión Banco y Junior Achievement, programa de educación emprendedora de Fundación Paraguaya.

Durante todo el día, en todos los locales de Visión Banco, los jóvenes acompañaron a un profesional en su jornada laboral con el fin de conocer más a fondo la profesión en la que les gustaría desarrollarse en un futuro cercano.

La iniciativa incluyó charlas y testimonios de los ejecutivos del banco acerca de su profesión, así como sobre las competencias y habilidades necesarias para insertarse en el mundo financiero. Los organizadores esperan que la participación de los ejecutivos haya colaborado en la formación de una generación más informada y preparada para enfrentar el mundo real.

Durante la jornada los jóvenes observaron las exigencias de la rutina en un día de trabajo y exploraron distintas opciones para su futuro como estudiantes. El objetivo es que los estudiantes descubran de cerca cómo funciona el mundo del trabajo, comprueben cómo se relacionan distintas carreras y profesiones, analicen cuál es el tipo de educación y las habilidades que deberían desarrollar para realizar este trabajo.

“Bancarios por un día” es una de las iniciativas de Responsabilidad Social Empresarial de Visión Banco. La entidad paraguaya ha manifestado que ser socialmente responsable va más allá de obtener certificaciones, cumplir regulaciones, normas y operar con estándares elevados de calidad. En su perspectiva se trata, en primer lugar, de obtener éxito en los mercados y ser sustentable. Asumir responsabilidad total por los impactos de las acciones empresariales sobre el ambiente natural, las comunidades donde opera, su público interno, accionistas, funcionarios, clientes, proveedores, gobierno y sobre la sociedad en general. En definitiva, “generar valor agregado para todos”, sostuvo el banco en un comunicado.

Visión Banco, con 71 sucursales en todo el país, ha concentrado su negocio en el segmento de microempresas, que en los últimos cuatro años representó en torno al 56% de sus colocaciones.

Modelo francés: Invierten para hacer una "Adie en Italia"

Evento de inauguración de una sucursal de PerMicro en Florencia, en 2009
(foto: PerMicro)

(Textos recobrados de MicroDinero) La Banca Nazionale del Lavoro (BNL) decidió invertir en el microcrédito en Italia.

La entidad adquirió una cuota por el 15% de la organización PerMicro, una de las firmas líderes en financiamiento a personas que no acceden al crédito, típicamente inmigrantes, familias en dificultad, emprendedores y micro-startups. Al término de la operación, el BNL participará en torno a un 25% de la microfinanciera -autorización de la Banca d’Italia mediante- con una inversión global de 1,5 millones de euros.

La incursión de BNL tiene un modelo claramente francés. BNP Paribas, grupo que adquirió la entidad italiana en 2006, es un socio histórico de Adie, principal actor del microcrédito en Francia. En la concepción de la operación, está la idea de hacer de PerMicro una “Adie en Italia”.

Desde un punto de vista operativo y comercial, la sociedad permitirá a PerMicro ampliar la gama de sus servicios, lo que facilitará responder a distintas exigencias de la clientela. BNL propondrá un apoyo a las filiales de PerMicro (doce en total en distintas ciudades italianas), sobre todo a través de la implantación de PerMicro Points, puntos de atención en las sucursales del banco. Esto podrá incrementar la oferta de microcrédito en todo el territorio nacional.

“Estamos particularmente orgullosos de esta sociedad -declaró el administrador delegado de BNL, Fabio Gallia, según difundió la agencia italiana TMNews- porque va a permitir el apoyo a proyectos personales y empresariales de calidad, favoreciendo el acceso al crédito a las personas más desfavorecidas. Con esta iniciativa, BNL confirma su propio compromiso con el contexto social y toma posición en un sector dentro del cual el grupo BNP Paribas ya está presente desde hace largo tiempo y dispone de una sólida experiencia”.

“Nosotros nos sentimos muy satisfechos -dijeron por su parte Corrado Ferreti, presidente de PerMicro y Andrea Limone, administrador delegado- por la llegada de BNL del Grupo BNP Paribas. Para la empresa, nacida hace cuatro años, el ingreso del banco representa una prueba suplementaria de la calidad de nuestra actividad e insufla un nuevo impulso a nuestro trabajo cotidiano a favor de las personas más privadas. Esto es la confirmación de que el microcrédito puede jugar un rol de principal importancia en el desarrollo y el relanzamiento económico, ofreciendo a cada uno la posibilidad de mejorar su condición socio-económica”.

Los accionistas fundadores de PerMicro son Oltre Venture, uno de los primeros fondos italianos de capital social de riesgo, y la Fondazaione Paideia Onlus, surgida de la voluntad de las familias Giubergia y Argentero, y apoyada por el grupo Ersel. PerMicro no está organizada sólo bajo un enfoque de solidaridad, sino también desde una lógica profesional y de inversión sostenible. Se especializa en el otorgamiento de préstamos de escaso monto y ofrece servicios a ciudadanos italianos y extranjeros que desean comenzar o desarrollar una actividad empresarial, como así también a familias que atraviesan necesidades financieras particulares de vivienda, salud o educación.

En la actualidad, PerMicro cuenta con oficinas de atención en Roma, Pescara, Florencia, Bologna, Bassano del Grappa, Bérgamo, Brescia, Milán, Turín y Génova.

lunes, 24 de octubre de 2011

Encaramado Pronafim en el derrame crediticio a microempresarios mexicanos


(Textos recobrados de MicroDinero) Las microfinanzas se han convertido en una herramienta fundamental en el combate a la pobreza tanto en México, como en el resto del mundo, por lo que es necesario redoblar esfuerzos para multiplicar el número de créditos que se otorgan y su impacto en las personas que los reciben, afirmó este lunes el secretario de Economía mexicano, Bruno Ferrari.

Bruno Ferrari
“México es terreno fértil para las microfinanzas porque tenemos una población con talento, con ganas de trabajar y con una cultura emprendedora y audaz”, dijo.

Al inaugurar el X Encuentro Nacional de Microfinanzas, el funcionario puntualizó que el impacto social de las microfinanzas, en la población de bajos ingresos, se refleja en una transformación positiva de la economía. El acceso al crédito, el ahorro y los microseguros permiten la generación de empleo y la reactivación de la economía en las zonas más vulnerables del país, precisó.

Acompañado por la coordinadora general del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (Pronafim), María del Carmen Díaz Amador, Ferrari dijo que para el gobierno federal las microfinanzas constituyen una oportunidad para activar el espíritu emprendedor como herramienta para el combate a la pobreza y el desempleo, mejorando los ingresos y la calidad de vida de los beneficiarios.

El funcionario destacó que en los últimos años se ha incrementado el derrame crediticio a través de las microfinancieras. Detalló que en un estudio comisionado por el Banco interamericano de Desarrollo en 2001, alrededor de 55 instituciones prestaron un total de US$ 112 millones, mientras que en 2009 se identificaron 202 instituciones con una cartera conjunta de más de US$ 1.518 millones.

En su mensaje, el funcionario dijo que a través de Pronafim no sólo se ha brindado fondeo para que las IMFs puedan realizar préstamos, sino que también se han destinado recursos para que reciban asistencia técnica, capaciten a su personal y puedan expandir su red de sucursales a municipios marginados.

A través de un comunicado difundido por la Secretaría de Economía, Ferrari dijo que en lo que va de la actual administración de gobierno, a través de Pronafim, se han otorgado más de 4.600 millones de pesos (US$ 344 millones) a IMFs, 65 % más de lo que se invirtió en todo el sexenio anterior.

Con estos recursos, detalló, las instituciones pudieron otorgar 3,1 millones de microcréditos, los cuales beneficiaron a casi 2,5 millones de personas, 44 % más que el sexenio anterior; del total, el 85 por ciento de los beneficiados son mujeres.

El titular de Economía destacó que el esfuerzo de Pronafim se suma al trabajo realizado a través del Programa Nacional de Apoyo para las Empresas de Solidaridad (Fonaes) para apoyar a la población emprendedora de bajos ingresos.

A través de Fonaes, se han apoyado proyectos productivos con una inversión de casi 6.200 millones de pesos (US$ 463,5 millones), lo que ha permitido apoyar a más de 25.900 empresas y contribuir a la generación de más de 100 mil empleos.

En el acto, Ferrari hizo un reconocimiento a las seis microfinancieras galardonadas en esta décima edición del Encuentro Nacional de Microfinanzas, por su valiosa contribución en las diferentes categorías que compitieron.

IMFs galardonadas

Puntualizó que este foro, que reúne a especialistas nacionales e internacionales, instituciones académicas, microempresarios, instituciones gubernamentales y microfinancieras permite analizar y discutir los temas más relevantes del mundo de las microfinanzas.

Por su parte, Díaz Amador dijo que actualmente se vislumbran grandes retos que enfrentar como el desarrollo del mercado, la consolidación de instituciones, la profundización de los servicios financieros, llevándolos hasta las poblaciones más remotas y el fomento y generalización de otros productos que disminuyan la vulnerabilidad, como son el ahorro y el microseguro.

Afirmó que es fundamental redefinir el sentido de las microfinanzas, de los microseguros y del ahorro, pues estos elementos tienen un reto como actividades rentables socialmente.

En el acto fueron galardonas las microfinancieras Cooperativa Acreimex, como IMF con mejores condiciones de Crédito al Microempresario; Alternativa 19 del Sur, con mayor eficiencia; Santa Fe de Guanajuato, con la mejor contribución social; Solución ASEA, la mejor innovación; El Sol Contigo, con mejor atención a población vulnerable y Semillas Solidarias, con mayor nivel de transparencia.

AMK, de Camboya, obtiene premio Buenas Prácticas Giordano Dell'Amore


(Textos recobrados de MicroDinero) La microfinanciera camboyana Angkor Mikroheranhvatho Kampuchea (AMK) fue proclamada este lunes en Milán vencedora de la segunda edición del premio internacional Buenas Prácticas Giordano Dell'Amore.

Premiación en Milán
La IMF se hizo acreedora al premio de 50 mil euros por la mejor experiencia de microfinanzas realizada en países no europeos y en vías de desarrollo o en transición.

AMK fue ungida durante la conferencia “Presente y futuro de las microfinanzas: Transparencia, protección al cliente e impacto social para un crecimiento sostenible”, organizada por la Fondazione Giordano Dell'Amore (FGDA), en el centro de conferencias de la Fundación Cariplo.

La institución camboyana, representada por su CEO Patrick Peter Power, compitió en la rueda final con el Instituto para el Desarrollo de la Pequeña Unidad Productiva (Idepro, con sede en La Paz, Bolivia), la cooperativa ecuatoriana Jardín Azuayo, la organización ASA de Bangladesh y la sudafricana Small Enterprise Foundation.

Tras una mesa redonda donde se conocieron las experiencias de las cinco instituciones finalistas, tuvo lugar la ceremonia de premiación, en la que participaron Federico Manzoni, presidente de la FGDA; Marco Ratti (Banca Prossima); Vincenzo Volpe (Polaris Investment Italia) y Raúl Francisco Zavalía Lagos (de la argentina Fundación Pro Vivienda Social, ganadora de la edición 2009).

AMK nace en los años ’90 como programa de microcrédito de la ONG irlandesa Concern Worldwide y se independiza en 2004. Hoy cuenta con una cartera de 23,4 millones de euros, con préstamos promedio de 94,30 euros.

Con 247.289 clientes activos (a marzo de 2011), AMK es una de las mayores IMFs de Camboya. Cuenta con 22 sucursales, 56 sub-sucursales, llega a un total de 8.318 localidades y el 87% de sus clientes son mujeres.

domingo, 23 de octubre de 2011

Micro Agenda


(Textos recobrados de MicroDinero)

Federico Manzoni
Milán, Italia. Presente y futuro de las microfinanzas. Transparencia, protección al cliente e impacto social para un crecimiento sostenible. Organiza Fondazione Giordano Dell’Amore, 24 de octubre de 2011, Centro de Conferencias Fundación Cariplo (Via Romagnosi 8). Ceremonia de apertura con Federico Manzoni, presidente de la fundación; Situación actual del sector (con Philippe Guichandut, Grameen Crédit Agricole). Ceremonia de premiación Mejores Prácticas Europeas en Microfinanzas a la Fundación Horizonti, de Macedonia.

Lima, Perú. Conferencia Latinoamericana en Acceso a las finanzas. La primera conferencia latinoamericana en acceso a las finanzas y productos de inclusión financiera para jóvenes es organizado por la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Fepcmac) y el Instituto Mundial de Cajas de Ahorro y Bancos Minoristas (WSBI), 24 y 25 de octubre de 2011, Sol de Oro, Miraflores. Participan expertos de la Superintendencia de Bancos del Perú, Youth Save, CGAP, Child and Youth Finance International, Making Cents, entre otras instituciones.

Bucaramanga, Colombia. Programa de Educación Financiera. El Programa de Educación Financiera para el Sistema Cooperativo en Colombia es iniciativa de la Banca de las Oportunidades y la Confederación de Cooperativas de Colombia (Confeccop), 24 al 28 de octubre de 2011, Hotel Chicamocha. Seminario-taller gratuito, capacitación para capacitadores.

Chauen, Marruecos. Energías renovables y microfinanzas en Marruecos. La jornada es organizada por Fondation Ardi y PlaNet Finance, 25 de octubre de 2011, Ecomuseo de Bellota, en esta ciudad de la región de Tánger, norte marroquí. El objetivo es promover el proyecto FREEME que apunta a estimular a las microfinanzas para crear modelos financieros que faciliten el acceso de sus clientes a energía renovable y métodos de eficiencia energética.

París, Francia. 7ma. Jornada Asesoramiento en imagen y coaching RH. Organizan EREEL y Pôle Emploi, 25 de octubre de 2011, 10-17 hs, Lycee Albert de Mun. Para mujeres de bajos ingresos que buscan empleo. Imagen y autoconfianza. Aprender a presentarse y expresarse ante un posible empleador. Especial: hotelería y catering. Taller con la psicoanalista Cynthia Fleury.

Córdoba, España. Congreso Internacional para la Innovación Social. Organiza Fundación Cajasur, 25 al 27 de octubre de 2011, Palacio de Congresos. Entrepreneurship e innovación social. Hacia una Europa activa, creativa y solidaria: propuestas de acciones de la Federación Europea de Banca Ética y Alternativa (Febea). El reto de la innovación en la economía y la financiación social.

sábado, 22 de octubre de 2011

Socios IT para una mayor solidez y transparencia del sistema bancario en Africa


(Textos recobrados de MicroDinero) La compañía india de soluciones bancarias InfrasoftTech anunció su firme inserción en África con sus soluciones en software de última tecnología en el ámbito del core banking, microfinanzas, banca y finanzas islámicas y lavado de dinero y contra fraudes financieros.

Hanuman Tripathi
Según indicó la empresa a través de un comunicado difundido desde Addis Abeba, África necesita una plataforma de software de nueva generación que sea rápidamente implementada en sus bancos para su integración a tiempo con las economías globales en términos de gobernanza corporativa y gestión de riesgos, estándares de conformidad, nuevos canales, herramientas de Business Intelligence, estrategias de almacenamiento de datos, entre otras áreas.

Los países africanos están recibiendo nuevas inversiones, incluyendo inversiones extranjeras directas que requerirán a sus sistemas bancarios volverse más sólidos y transparentes, señaló InfrasoftTech.

Con sede en Bombay, InfrasoftTech ofrece en África su experiencia de servicio a importantes bancos nacionales y regionales en mercados en Gran Bretaña, la India, Medio Oriente, sudeste asiático y en los propios países africanos donde ya había incursionado y donde en la actualidad trabaja con quince instituciones financieras.

“InfrasoftTech sirve hoy a cerca de 200 instituciones financieras en todo el mundo asociándonos en el crecimiento a través de nuestras soluciones en software. Las instituciones financieras en África necesitan proveedores con experiencia y con precios adecuados y socios IT de largo alcance capaces de aportar la última tecnología, soluciones robustas y compromiso de apoyo a los bancos en crecimiento”, dijo Hanuman Tripathi, fundador y gerente general de InfrasoftTech.

La compañía tiene importante presencia en Etiopía y Kenia, además de contar con clientes en Zimbabwe, Sudáfrica, Ghana y Nigeria. Algunos de sus clientes en el continente son los etíopes Wegagen Bank, el Co-operative Bank of Oromia, Oromia International Bank, Oromia Credit & Savings Share Company, el Standard Bank de Sudáfrica y el Co-operative Bank of Kenya, entre otros.

jueves, 20 de octubre de 2011

Microfinanzas peruanas ante el reto geográfico: asociatividad y tecnologías

Fernando Valencia, presidente de Asomif Perú, en el Foromic de San José
(foto: MicroDinero)

(Textos recobrados de MicroDinero) Perú volvió a ser líder global en el entorno de negocios para las microfinanzas, según el índice Microscopio 2011, elaborado por la Economist Intelligence Unit (EIU). Por segundo año consecutivo, las microfinanzas peruanas ratifican así la solidez del sector, lo que no implica que haya alcanzado su potencial.

Sobre estos retos dialogó con MicroDinero el presidente del Consejo Directivo de la Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (Asomif-Perú), Fernando Valencia Dongo. La entrevista, realizada en San José de Costa Rica en el marco del Foromic, permite ver hacia dónde buscan avanzar las empresas peruanas en procura de responder al gran desafío pendiente: llegar al sector rural más alejado de la geografía.

MicroDinero: Las microfinanzas peruanas, nuevamente, en la máxima consideración mundial. ¿Cuál es su opinión?

Fernando Valencia: Nosotros estamos muy satisfechos con este reconocimiento que ha hecho el Microscopio respecto al trabajo realizado por el sector de las microfinanzas en el Perú y por el sector regulador, que ha comprendido las verdaderas necesidades y motivaciones de las microfinanzas. Creemos que es el reconocimiento a un esfuerzo conjunto de ambos sectores. Y luego tenemos el trabajo de las distintas instituciones, en sus diferentes tipos: desde las Edpymes (Entidades de desarrollo para la Pequeña y Microempresa), que son la base del sector microfinanciero, hasta instituciones ya consolidadas como son los bancos. Cada uno, en su área de influencia y en el estado en el que se encuentra, atiende diversos nichos del sector de microfinanzas, siempre preocupados en ver cuáles son las necesidades del cliente y de qué manera se pueden desarrollar nuevos productos o nuevos sistemas para poderlos atender adecuadamente.

Sin embargo, si bien estamos satisfechos y contentos, no significa que pensemos que hemos llegado a desarrollar un programa donde ya no haya más que hacer. Creemos que es un paso más hacia el desarrollo del sector. ¿Por qué? Porque si bien hoy día el sector regulado representa tres millones de operaciones al año, representa a nivel de operaciones el 30 por ciento del volumen del sistema financiero, hay retos muy grandes por cumplir. El país tiene un sector rural altamente disperso y de muy baja densidad, que aún no está siendo atendido de manera adecuada por las consideraciones lógicas de que son mercados que no son rentables por la pequeña densidad. Entonces, hoy por hoy el gran reto de las instituciones del sector es cómo desarrollar la tecnología crediticia adecuada y los sistemas para poder llegar de una manera sostenible y rentable a estos sectores de la población.

Tenemos un cambio de gobierno (se refiere a la asunción del nuevo presidente del Perú Ollanta Humala), con un énfasis muy claro en temas de inclusión social. Esto significa cinco años de una inversión muy fuerte en temas de carácter social, como son carreteras, tecnología de comunicaciones, salud y educación en zonas rurales. Esto va a generar que muchas de estas pequeñas poblaciones, alejadas del gran circuito económico nacional, puedan integrarse a este circuito. Y las instituciones de microfinanzas tienen el deber de poder desarrollar nueva tecnología crediticia y nuevos productos para atender estas zonas. Es un gran reto. Creo que eso nos abre la posibilidad de un crecimiento sostenido en los próximos años y estamos dispuestos a asumir ese reto y ese deber social.

MD: Dentro de lo que escucharon, vieron o conversaron con los colegas en el Foromic, ¿se llevan alguna experiencia, algo que crean pueda ayudar a superar este desafío de llegar a la población rural desasistida?

FV: Definitivamente hemos recogido muchas experiencias en lo que es banca móvil. La banca móvil es un sistema que permite llegar a zonas rurales de una manera sostenible y económica para las instituciones. Creemos que es un esfuerzo que las entidades del sector tienen que desarrollar con carácter urgente. Ese es un tema.

Y el otro tema pendiente es que tenemos que ver algún mecanismo de asociatividad entre las diversas instituciones del sector para poder llegar conjuntamente a esta población. Nosotros tenemos un programa de desarrollo de operaciones en estas zonas rurales a través del Banco de la Nación. El Banco de la Nación es el banco del Estado que tiene oficinas más extendidas en todo el Perú y básicamente en zonas rurales. Nosotros hemos firmado hace algunos años un convenio de trabajo por el cual las instituciones del sector tienen uno o dos oficiales de crédito en esas oficinas, donde no existe oferta bancaria, y brindamos operaciones a ese sector. Esto nos ha permitido reducir fuertemente nuestros costos y poder llegar de una manera eficiente a esas zonas. En estos días, antes de llegar al Foromic, firmamos un compromiso con el Estado para profundizar ese modelo y ocupar las oficinas que están aún mucho más alejadas y también lo vamos a hacer. Pero este es un piloto que ya lo hemos desarrollado y ha sido exitoso: se han dado más de 500 mil créditos bajo ese sistema. Creemos que puede darse también la posibilidad de trabajar, o bien en los locales de los municipios o bien en gobernaturas, y reducir costos fijos para poder atender a estas zonas alejadas del país.